En el entorno empresarial actual, el acceso rápido a liquidez es fundamental para el crecimiento y la competitividad de las empresas, especialmente en un mundo cada vez más globalizado. El factoring internacional se ha convertido en una herramienta financiera crucial para las empresas que realizan operaciones comerciales fuera de sus fronteras, permitiéndoles obtener financiamiento inmediato sobre sus cuentas por cobrar internacionales y, así, optimizar su flujo de caja.
Este artículo explora qué es el factoring internacional, cómo funciona, y cómo las empresas peruanas, en especial las pequeñas y medianas empresas (Mypes), pueden beneficiarse de esta herramienta financiera para expandirse en mercados globales.
¿Qué es el Factoring Internacional?
El factoring internacional es una solución financiera en la cual una empresa (cedente) vende sus cuentas por cobrar a una entidad financiera o factor, que a cambio adelanta un porcentaje del valor de esas facturas. Este proceso permite que las empresas que exportan bienes o servicios a clientes internacionales reciban liquidez de manera inmediata. Esto, sin tener que esperar a que el cliente en el extranjero pague dentro del plazo acordado, que generalmente puede extenderse a 30, 60, o 90 días.
El factor se encarga de gestionar el cobro de las facturas, mitigando el riesgo de impago y permitiendo a la empresa enfocarse en otras áreas de su negocio. Además, el factoring internacional puede realizarse con o sin recurso:
- Con recurso: La empresa exportadora mantiene la responsabilidad de pagar al factor si el cliente extranjero no cumple con el pago.
- Sin recurso: El factor asume el riesgo de impago del cliente, liberando completamente a la empresa exportadora de esa carga.
Descubre más sobre el Factoring en el Perú
¿Cómo funciona el Factoring Internacional?
Para que el factoring internacional pueda emitir el adelanto de las facturas, las empresas deben contar con facturas comerciales emitidas a clientes extranjeros, respaldadas por contratos de venta o servicios. Una vez aprobada, la empresa de factoring internacional adelanta el pago de la factura, asegurando el flujo de caja para que la empresa pueda reinvertir o cubrir sus necesidades operativas. Además de esto, la empresa cedente debe presentar cierta documentación solicitada por la empresa de factor.
¿Cuál es el proceso del Factoring Internacional?
El proceso de factoring internacional sigue pasos sencillos y eficientes:
- Acuerdo de Factoring: La empresa exportadora firma un acuerdo con el factor, especificando los términos del factoring (porcentaje de anticipo, tasas, plazos, etc.).
- Envío de Productos o Servicios: La empresa exportadora entrega bienes o servicios a su cliente internacional bajo los términos del contrato de venta.
- Emisión de Factura: La empresa exportadora emite la factura al cliente internacional y la vende al factor, quien a su vez adelanta un porcentaje (que puede variar entre el 70% y el 90% del valor de la factura).
- Cobro de la Factura: El factor se encarga de cobrar el total de la factura al cliente extranjero cuando venza el plazo de pago.
- Pago Final: Una vez que el cliente paga la factura, el factor transfiere el monto restante (descontando las comisiones y tasas acordadas) a la empresa exportadora.
Beneficios del Factoring Internacional para las Empresas Peruanas
El factoring internacional ofrece una serie de ventajas que lo convierten en una herramienta valiosa para las empresas peruanas que buscan expandirse a nivel global:
- Mejora de Liquidez Inmediata: Permite obtener financiamiento rápido sin necesidad de esperar el pago del cliente, lo que es esencial para empresas que necesitan capital de trabajo para continuar operando o invertir en su crecimiento.
- Reducción del Riesgo de Impago: En los contratos sin recurso, el factor asume el riesgo de que el cliente extranjero no pague, protegiendo a la empresa exportadora de pérdidas potenciales.
- Acceso a Mercados Internacionales: Facilita la expansión a mercados internacionales al proporcionar una solución financiera que elimina la incertidumbre sobre el cobro en países extranjeros.
- Optimización de la Gestión de Cuentas por Cobrar: El factor se encarga del cobro de las facturas, lo que libera a las empresas del seguimiento administrativo de los pagos y les permite enfocarse en sus operaciones principales.
- Mejora de la Competitividad: Al disponer de liquidez inmediata, las empresas pueden aprovechar mejores condiciones de compra de insumos o invertir en nuevas oportunidades sin comprometer su flujo de caja.
Factoring Internacional sin Recurso: Mayor Seguridad para el Exportador
El factoring sin recurso es especialmente atractivo para las empresas exportadoras que desean protegerse ante el riesgo de impago de clientes internacionales. En este tipo de contrato, el factor asume completamente el riesgo de que el cliente no pague, lo cual es ideal cuando se opera en mercados de alto riesgo o con clientes nuevos con los que no se tiene un historial de pagos.
Factoring Internacional y las Mypes en Perú
Además, con el auge de proyectos como el Puerto de Chancay, las Mypes tienen la oportunidad de integrarse a la cadena de suministro global con mayor facilidad. El puerto facilitará el flujo de exportaciones e importaciones, y las Mypes podrán aprovechar el factoring internacional para obtener liquidez inmediata sobre las facturas que emitan a compradores internacionales.
El factoring internacional no solo está dirigido a grandes empresas; las pequeñas y medianas empresas (Mypes) también pueden beneficiarse enormemente. Con el crecimiento de la demanda de productos peruanos en mercados internacionales, especialmente en sectores como la agricultura, la manufactura, y la pesca, el factoring internacional les permite acceder a financiamiento ágil y seguro.
Conoce la regulación del DU 013 – 2020 Regulación del factoring
Impacto del Factoring Internacional en la Economía Peruana
El factoring internacional juega un papel crucial en el fortalecimiento de la economía peruana, ya que permite a las empresas locales acceder a financiamiento que de otra forma sería más difícil de obtener. Esto es especialmente importante en un contexto donde las tasas de interés bancarias pueden ser elevadas, y los requisitos para obtener un crédito tradicional pueden ser muy exigentes.
La posibilidad de obtener liquidez a partir de facturas emitidas a clientes extranjeros no solo impulsa la competitividad de las empresas peruanas, sino que también incentiva la inversión y la creación de empleo, al permitir que las empresas reinviertan en su crecimiento y expansión.
Conclusión
El factoring internacional es una herramienta estratégica para las empresas peruanas que buscan expandirse en mercados globales. Facilita el acceso a financiamiento inmediato, reduce riesgos de impago y permite optimizar el flujo de caja, lo que es esencial para mantener la competitividad en un entorno global. Con la apertura de proyectos como el Puerto de Chancay y el crecimiento de las exportaciones, las Mypes tienen una oportunidad única de beneficiarse de esta solución financiera, integrándose de manera más eficiente a las cadenas de suministro globales y asegurando su crecimiento sostenido.
Preguntas Frecuentes
¿Qué empresas pueden acceder al factoring internacional?
Cualquier empresa que exporte productos o servicios a clientes internacionales puede acceder al factoring internacional, desde grandes corporaciones hasta Mypes.
¿Cuál es el costo del factoring internacional?
El costo varía según el acuerdo, pero generalmente incluye una comisión sobre el valor de la factura y una tasa de interés sobre el anticipo que recibe la empresa.
¿Qué diferencia hay entre el factoring nacional y el internacional?
El factoring nacional se aplica a facturas emitidas dentro del país, mientras que el factoring internacional se centra en facturas emitidas a clientes en el extranjero, con un enfoque en gestionar riesgos de divisa, impago y diferencias en legislaciones.
¿El factoring internacional requiere garantía?
En la mayoría de los casos, no se requieren garantías adicionales, ya que la propia factura actúa como garantía para el factor.
¿Cuánto tiempo toma recibir el anticipo?
Normalmente, el anticipo se recibe en un plazo de 24 a 48 horas después de vender la factura al factor, lo que permite una inyección rápida de liquidez.
